Lineaire hypotheek uitrekenen: latere rentelast voorbeeld |
Geschreven door: info voor iedereen
Zaterdag 30 maart 2013
InhoudDe lineaire hypotheek met toekomstige rente berekenenVersneld structureel aflossen wordt gedaan met de lineaire aflossingsmethode. Het betekent dat jij als particulier of als bedrijf elke maand hetzelfde deel aan onkosten hebt om de schuld mee af te lossen. Bijkomstigheid is dat de rentelasten evenredig met de resterende hypotheekschuld dalen. Op welke manier kun je de hoogte van jouw schuld per jaar berekenen en hoeveel bedraagt de te betalen rente daarbij.
Aflossen op een lineaire manier, de voordelenHet grote voordeel boven annuïtair aflossen is het versneld aflossen waardoor rentelasten worden geminimaliseerd over de jaren. Bovendien weet je na het verstrijken van zoveel tijd precies hoeveel je hebt afgelost. Na dertig procent van de looptijd weet je dat je dertig procent hebt afgelost. Bij annuïtair aflossen is dat meer een curve vorm waarbij je eerst minder aflost en in de latere jaar relatief meer aflost. Hoe kun je berekenen hoeveel je per maand aan onkosten kwijt bent bij de lineaire hypotheek?
Afnemende schuldGa je lineair aflossen dan zorg je ervoor dat het schuldaandeel per jaar met hetzelfde aandeel afneemt. Bij een constante rentevergoeding neemt dus de rente evenredig af met die schulddaling. Heb je een schuld van 100.000 euro en dat moet in 30 jaar worden afgelost dan betaal je uiteraard 1/360-ste deel per maand aan aflossing. Dit komt overeen met 277,78 euro per maand. Omdat de schuld daalt neemt de rentelast ook per maand af. Het komt er op neer dat je ieder jaar minder terug kunt krijgen van de belastingdienst en dus moet je de Voorlopige Teruggaaf jaarlijks daarop aanpassen.
Een voorbeeldStel dat je een lening wilt aangaan van 150.000 euro tegen 4% rente zodat je een woningaankoop kunt doen. Je wilt op de snelste manier beschikbaar aflossen en je wilt binnen 20 jaar compleet schuldenvrij zijn. Hoeveel los je af en wat voor rente moet je betalen?
Let wel dat je bijvoorbeeld in schaal 3 tot 42% aan belasting kunt terugkrijgen oftewel 5.758,14*0,42% = 2.418,42 euro overeenkomstig 201,54 euro per maand. Dit kun je via de Voorlopige Teruggaaf aanvraag bij de belastingdienst aanvragen zodat de maandelijkse kosten zijn gedekt.
Hoeveel rente over zoveel jaar betalenWil je weten hoeveel rente je over een n aantal jaren moet betalen dan kun je dat redelijk snel bepalen. De rentestand verandert niet en dus geldt het volgende:
Oftewel in jaar 4 geldt hier:
Let wel dat je de voor het bepalen van jouw lineaire aflossing de hoofdsom van de hypotheeklening, aflossingstermijn en rentestand aanpast om op de juiste te verwachten aflossing en rentevergoeding per jaar te komen. Laat je eventueel informeren naar de meest gunstige hypotheekvorm en laat de financiële consequenties altijd doorrekenen. Lees verder suggestie: De annuiteit voor lening en hypotheek uitrekenen: voorbeeld Wat als de marktwaarde woning onder de hypotheekschuld komt Lineaire en annuitaire hypotheek scoren beter dan banksparen Tips om kosten te besparen bij woningaankoop Waarom is het beter om de hypotheek bij de NHG af te sluiten Artikel partner: Wat zijn de voordelen van de lineaire hypotheek? Hoe uw hypotheeklasten berekenen?
|