De inleg berekenen om een eindbedrag te behalen
Heb je een groot kapitaal dan kun je vrij gemakkelijk vermogen aanwassen. Dat is anders als je van een beperkt inkomen moet rondkomen. Voor grotere uitgaven moet je concreet vooraf sparen om zo het gewenste bedrag voor de aankoop of verre reis bijeen te kunnen brengen. Wil je met zoveel jaar een bepaald bedrag bij elkaar hebben gespaard hoeveel moet je dan vanaf nu per maand inleggen?
De spaarrekening: noodzaak rentevergelijk
Om de beste vergoeding te verkrijgen over je inleg of opgebouwde bedrag is een vergelijk tussen banken belangrijk. De ene instelling geeft namelijk een veel hogere compensatie ten opzichte van de ander en daar kun jij dus van profiteren. Vaak kun je handig online meerdere spaarproducten vergelijken zodat je de meest gunstige verkrijgt. Zoek daarbij een methode van sparen uit dat het beste past bij jouw persoonlijke wensen. Wil je de mogelijkheid behouden om het eventueel tussentijds op te nemen dan moet je het niet langdurig op een geblokkeerde rekening zetten.
Inflatie: is het nuttig om te sparen
Indien het economisch niet goed gaat met een land dan komen de inflatie en rentevergoeding dicht bij elkaar. Inflatie is het omgekeerde van sparen en zorgt ervoor dat geld minder in waarde wordt. Het wordt veroorzaakt door een algehele stijging van de prijzen op de markt. Omdat het rentepercentage dan eveneens daalt kan het zijn dat de rentevergoeding minder is dan de waarde daling. Oftewel door te sparen verlies je geld. In dat geval moet je niet in paniek raken, het is van tijdelijke duur en de economische omstandigheden trekken vanzelf weer aan. Het gaat erom dat jij een plan maakt om te sparen voor je toekomst. Of je wilt een leuke aankoop doen of je wilt een geldelijke buffer opbouwen. Richt je pijlen dus op een later moment en ga dus sparen. Hoeveel moet je inleggen om een bepaald bedrag op te bouwen?
Eenmalige inleg, hoeveel wordt het
Heb je een eenmalige meevaller of wil je weten hoeveel een bedrag na zoveel jaar waard is dan kun je de volgende formule toepassen: eindbedrag = A * (1 + r/100) ^ n met daarin A is de eenmalige inleg, r de rentevergoeding en n het aantal jaren. Stel je legt 13.120 euro in, hoeveel is dat waard na 8 jaar onaangetaste groei bij een gemiddelde rentestand van 4,5%:
- eindbedrag = 13.120 * 1,045 8 = 18.657,96 euro waarvan;
- ontvangen rente = 18.657,96 – 13.120 = 5.537,96 euro.
Zet je het bedrag langdurig vast (zonder dat je er dus aankomt) dan kun je veelal een extra hoge rentevergoeding verkrijgen. Ga dus shoppen naar de hoogste rentevergoeding.
Maandelijkse inleg, hoeveel bouw je op
Door iedere maand een deel van je inkomen opzij te kunnen leggen, zorg je ervoor dat je voor later een kapitaal kunt opbouwen. Stel je voor dat je per maand een bedrag X over hebt binnen je financiële middelen, hoe wordt dan berekend hoeveel je opbouwt? Gebruik daartoe de volgende formule: S = X*[(1+r/100) n -1] * (1+r/100)/(r/100). Stel je voor dat je op je persoonlijke spaarrekening een rentevergoeding krijgt van 3,5% en je wilt 50 euro per maand voor 3 jaar sparen, wat voor eindbedrag heb je dan opgebouwd:
- rent per maand = 1,0351/12-1 = 0,2871% (inleg is per maand dus moet je per maand gaan rekenen);
- opbrengst = 50*[1,0028713*12 -1] * (1,002871/0,002871) = 1.898,89 euro;
- inleg = 50*3*12 = 1.800;
- verkregen rente = 98,89 euro.
Een bedrag sparen, hoeveel maandelijks inleggen
Wil je doel bewust een bepaald bedrag bijeen sparen dan gaat het meer om een concrete planning omtrent je centen. Je moet iedere maand minimaal zoveel inleggen om na een looptijd een bepaald vermogen te hebben opgebouwd. Wat als je het eindbedrag inmiddels weet, hoeveel moet je per maand inleggen om dat doel te bereiken? Neem de volgende formule: X = S * [(r/100)/(1+r/100)] * 1/[(1+r/100) n -1]. Je wilt in 4 jaar een bedrag van 2.950 euro sparen bij een rentevergoeding van 4,15% per jaar. Hoeveel moet je per maand inleggen omdat bedrag te bereiken?:
- rente per maand = 1,0415 1/12-1 = 0,3394%;
- inleg per maand = 2.950 * [0,003394/1,003394] * 1/[1,003394 4*12 -1] = 56,50 euro;
- inleg = 56,50*4*12 = 2.712 euro;
- verkregen rente = 2.950 – 2.712 = 238 euro.
Bruto sparen binnen lijfrente
Wil je iets extra’s sparen voor het moment dat je met pensioen gaat dan profiteer je uiteraard direct van veel belastingvoordeel. Je legt namelijk in van het bruto spaarbedrag en dat houdt in dat je direct over die inleg tot op 42% (schaal III belastingdienst) bespaart. Wil je naast je pensioen een geldbedrag netto ontvangen dan moet je ook de dan te betalen belasting 24,10% daarvan aftrekken. Hoe je dat handig kunt bepalen, lees je verder in onderstaand artikel.
Lees verder suggesties:
Voordelen lijfrente inclusief voorbeeld berekening
Redactie
